学一点理财知识

长投学堂 —— 小白理财训练营

课前读物 - 小狗钱钱

写多个愿望从中选取出 3 个愿望 - 确立明确的目标
准备梦想相册 - 建立憧憬、激励自己完成任务
准备梦想储蓄罐 - 为目标长期投资

对待任何事情，不要说试试吧。不要抱着试试看的态度，这是为失败预设的借口。

树立自信：
写成功日记

怎么赚钱：
别人需要什么，我能做什么。

你喜欢什么，你擅长什么。

遇到困难的时候，要坚持自己的想法。

每天坚持做对未来有意义的事情。

21 天理论：21天形成一个习惯。
72 小时：72小时内完成你想要做的事情。要不然以后可能永远完不成。

永远不要杀死你的鹅。

负债的人应该扔掉所有信用卡。
尽可能少的偿还贷款。
对于消费贷款，应该把不用于生活的钱存起来一半,另一半用来还债。
分清必要，需要，想要，控制消费。

应该把钱投资在安全的地方。投资风险

高收益

不懂得不要碰。充分了解投资对象。

都说钱不值钱了，我该怎么办

通货膨胀：就是物价持续的上升，钱不值钱了，钱的购买力下降了。

通货膨胀对三类人很不友好：
把钱放家里的人
把钱存银行的人
靠固定收入过日子的人

投资可以帮助我们跑赢通货膨胀，而且可以增加我们的收入。

不懂的千万不要碰，先学习再投资。

最有价值的投资是投资自己，让自我增值。

钱难赚，保险别乱买

五险一金中的“五险”就是我们常说的社保，其中包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业险。

社保只是最基本的保障，除此之外，我们还需要给自己配置一部分商业保险。商业保险分两大险种：人身保险(意外险，重疾险，医疗险，寿险)和财产保险。

保险不能降低风险，但可以转移风险，降低意外发生后带来的经济损失。
保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。
买保险，要优先考虑需求，看自己需要哪些保障，再来挑选合适的产品。
买保险，财务分析不能少，按实际说出自己的财务状况，专业人士才能给你精准的保险配置建议。

股票

乱投资是找死，不投资是等死。在通货膨胀面前，不投资不仅不安全，而且是最大的不安全因素。
股票的本质，公司拿出部分的所有权换取资金，用于后续的经营发展。
股票赚钱有两种方式，一种是公司分红，另一种是低买高卖。

投资品

中间商
代表：银行、P2P、信托
赚钱原理：汇集了很多人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额。
需要关注：中间人的信用。看他们把钱都借给了谁，那些借钱的人能不能还得了欠款和利息。

无中间商
代表：债券；（国债、地方债、企业债）
赚钱原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息。
需要关注：借款人的信用资质，看他们还钱的几率有多大。

拥有部分资产
代表：股票
赚钱原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。你需要找到赚钱的公司，并出钱投资它。
需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱。

成为资产所有人
代表：黄金、期货、艺术品收藏、房地产
赚钱原理：靠着外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关。
需要关注：哪些因素会影响价格，然后综合判断。

混合型投资品
代表：银行理财、基金
赚钱原理：它投资的不是单一的东西，里面既有股票也有债券。
需要关注：高低风险投资品的成分占比。

开源

开源，就是先开源赚取主动收入，然后把这笔钱作为投资的本金，从而把这笔钱作为投资的本金，从而可以赚取被动输入。
开源共分为三个等级，第一级，开源小白，一份时间售卖一次；第二级，开源达人，一份时间售卖多次；第三级，开源大神，购买他人的时间，低买高出。

如何将一份时间售卖多次？有个门槛低、效率高的方法，那就是将自己的知识、经验或者技能，以文字、音频、视频或者直播的形式放到网上，吸引流量。

买基金

基金，就是基金公司收集投资者的钱，按照证监会规定的规则，进行各种各样的投资的一种投资品。
根据投资理念的不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金的两个缺点是，过于依赖基金经理，交易成本偏高。
基金定投的好处是，投资门槛很低；操作非常简单；摊薄投资成本；强制储蓄资金。

资产和负债

资产和负债的定义，资产，就是能把钱放进你口袋里的东西；负债，就是把钱从你的口袋里取走的东西。
分清楚“必要”“需要”和“想要”

“必要”是维持基本生活所需的东西，是你不花会死的。
“需要”是可以在必要基础上进一步改善生活质量的。
“想要”是我们欲望的写照。

买东西之前扪心自问：
这个不买会死吗？
以后买会死吗？
买个便宜的会死吗？

国债

国债逆回购：就是金融机构把国债抵押给你，找你借钱。
企业以及机构在经营过程中，有时会缺少流动资金，就会把国债抵押用来周转资金。
企业以国债为抵押物借钱，我们借钱给他们，就算到期还不上钱，手里也有国债，所以，把国债逆回购说成稳赚不赔，一点也不过分。

一般星期四、月末、季度末、年末市场资金全面紧张时，利息通常会变得很高。

国债逆回购操作：
开通账户
跨过门槛
卖出份额

人生三大投资，你投对了几个

每个人的一生都应该做到三大投资：投资金钱、投资时间、投资自己。

财务自由：通过被动收入判断，当一个人的被动收入可以满足他日常生活的所有支出，不用花费主动收入的时候，他就实现了财务自由。
投资金钱：投资基金、投资股票。
投资时间：提升时间的价值。
投资自己：学习技能等。

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方法比努力更重要,坚持。
理财，长期坚持投入，增加持续收入的方式。

两种思维方式决定了你只能当穷人
穷人思维陷阱：
理财是一定要建立在有可观的存款基础之上的。
因为工资低所以常年负债，因为时常负债所以无从理财。

合理的规划财务，看清负债和盈利，减少不必要的支出，开源增加收入。

关于行动力
思想决定出路，选择重于等待。
选择大于努力。
理财越早越好。
遇到机遇，应该采取行动，无论结果怎样，失败了总结教训，成功了分析原因。

关于 p2p,和小狗钱钱感悟点评
所有的 P2P（除旁氏骗局类的）产品本质上都是债权，也就是一个人（或公司）问另一个人（或公司）借钱，只是债权也有优质债权和垃圾债权之分。P2P 的债权只是比垃圾债还要再垃圾 10000 点罢了。
优质的债哪里买？
债券市场上大把大把的都是，可以用证券账户购买上市公司的债权，有上市公司的业绩和抵押做保障，并且保证优先偿还债主而不是股东。
投资第一条保证安全。
投资：价值投资法，低估买入，高估卖出，长期持有。
开源：特长、爱好、兴趣、工作。
把目标放在显眼的地方时刻督促自己提醒自己。
基本的原则：不要用借来的钱投资

什么是理财？什么是投资？
投入产出比：投入资源，产出效果，效果除以资源。
大部分情况下，投入产出比越高越好，也就意味着在产出固定的情况下，投入越小越好，在投入固定的情况下，产出越大越好。

资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断带来收入，而负债则是把钱从你口袋里取走的东西

富人的三个秘密
成为富人的第一个秘密：在一生中不断地买入资产！资产品种丰富，给自己带来非常多的被动收入，不用单一依靠工资！
富人乐意接受新鲜的事物，并在不断增长见识的过程中，提升自己辨别事物的能力，同时结交更多的朋友，拓展自己的圈子，遇到更多的贵人，进而良性循环！
观念的转变，比收入的转变，要难很多，而你的思维，决定了你在什么阶级。
第一要分清必要花费和不必要花费。
第二就是要开源，好好提高主动收入。
富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。富人也有支出，但是一般光靠被动收入完全能够覆盖掉支出。
财务自由度的概念：计算公式为：被动收入（投资性收入）/目前的年支出。一般公式结果等于 1 是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。因为支出是弹性比较大的，所以说财务自由其实并不算大忽悠哈。
你可以通过投资自己，提升自己的技能，把自己的单位时间卖得更贵。
你可以将你的一份时间卖出很多份，比如公号文啊，出书啊，都是这种模式。
让你的资产增值，资产增值是不依赖于你的工作时间的。
生意要满足需求，有需求的地方就有生意。 1.增加工作收入，升职加薪，培养工作技能。 2.发展副业，爱好也可以为你带来收入的 3.增加被动收入，缓解生活压力。 4.现在就开始培养与锻炼自己的赚钱能力。
1、先储蓄，再消费，先从储蓄 10%的月收入开始，生活质量不会下降很明显，同时比较容易坚持；
2、投资自己，提升个人技能，自我增值才是最好的投资；
3、对于零基础同学来说，可以先培养投资和理财的理念，再了解各种投资品，然后再进一步学习，之后再去完善好家庭的资产配置。
4、在后面的课程中，有一课专门讲基金，买基金，首先得挑个好的，再配合一点小策略，就可以达到理想的收益。
5、还有一课专门讲股票，股票没有大家想的那么可怕，在你的认知不足之前，你所有的判断可能都只是凭感觉，世间万事皆有可循之处，了解过后，我们才不至于妄下定论。
外汇、期货都是专业性特别强的投资品，风险也特别高。外汇里面有一部分是诈骗平台(不合法不合规)，通常会让你放到一个海外账户里头，最后血本无归。期货也是很多私盘。

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长投学堂 —— 支付宝理财课

2019年的通货膨胀率在 2.9% 左右

余额宝的收益无法跑赢通货膨胀。

余额宝适合放日常开销以及近期大额开支。

余额宝三个好用的小功能：“蚂蚁星愿”、“还贷管家”、“余额自动转入”

支付宝提供三类产品：

低风险：“理财”、“黄金”。

高风险：“基金”、“股票”

保障类：“互助宝”、“保险”。

支付宝理财主要有“稳健精选”，选择理财产品只需两步：第一步，选择定期时间；第二步，选择利率搞的产品。

部分理财产品可以通过“工资理财”实现自动投资。

黄金具有抗通胀和避险的能力，是一种低风险投资品。

支付宝中的黄金实际是黄金基金的形式投资。

在投资前，看金价，金价低于 1400 美元/盎司则可以投资。

如果看盎司 进入 新浪财经 选择黄金 黄金价格|白银价格|黄金|白银_新浪财经-贵金属_新浪网 (sina.com.cn)

稳健型基金有货币基金和债券基金。

筛选债券基金：选择五年收益率较高、晨星评级为五星的基金。

高收益基金包括主动基金和被动基金。

主动基金的高收益主要靠基金经理。

适合长期投资品为指数基金。

指数基金不能乱买，需要先估值，再交易。

股票最核心的收益来源是分红和股价上涨。

投资股票择时、分散投资、选好公司很重要。

支付宝中有“模拟炒股”可以用来学习投资练习。

保险：重疾、寿险、医疗、意外等商业保险。

配置保险要遵循四大要点，即：先保障再理财，优先配置重疾和寿险，优先给家庭经济支柱配置保险，用5%~15%的收入配置保额为10倍年收入的保险。

家庭资产配置

10% 要花的钱：放在余额宝中

20% 保命的钱：重疾险、寿险、医疗险、意外险

30% 生钱的钱：股票、基金

40% 保本的钱：银行存款、理财产品、黄金

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家庭理财（简七）